نشاء علم

نشاء علم

بانکداری فقرا: رهایی از فقر و توسعه محلی در ایران

نوع مقاله : مقاله ترویجی

نویسنده
دانشکده منابع طبیعی، دانشکدگان کشاورزی و منابع طبیعی دانشگاه تهران، کرج، ایران
چکیده
مطالعه حاضر به بررسی ظرفیت‌های «بانکداری فقرا» به‌عنوان کسب‌وکاری اجتماعی برای فقرزدایی و توسعه محلی در ایران می‌پردازد. با توجه به چالش‌های ساختاری فقر مزمن در ایران، به‌ویژه در مناطق روستایی و کم‌برخوردار، و نیز ناکارآمدی برخی سیاست‌های توزیعی، بهره‌گیری از بانکداری فقرا می‌تواند زمینه‌ساز مشارکت فعال گروه‌های کم‌درآمد در توسعه اقتصادی باشد. این مقاله، ضمن تحلیل تجارب جهانی در کشورهایی نظیر بنگلادش، هند، چین و کشورهای آفریقایی، بر اهمیت سازوکارهایی چون اعتبارات خرد، بانکداری اسلامی، بانک‌های تعاونی و امور مالی دیجیتال تأکید دارد. سپس با بررسی مدل بانکداری خُرد و تجربه پیاده‌سازی آن در شهرستان قلع‌گنج، نشان داده می‌شود که این الگوی اجتماع‌محور چگونه توانسته است در ابعاد اقتصادی، اجتماعی، فرهنگی و محیط‌زیستی به ارتقاء تاب‌آوری جوامع محلی و کاهش فقر پایدار کمک کند. تجربه موفق این مدل در حوزه کارآفرینی اجتماعی، نشان‌دهنده قابلیت انطباق و مقیاس‌پذیری آن در سایر مناطق کشور است. در نهایت، مقاله پیشنهاد می‌دهد که با سیاست‌گذاری هوشمندانه و حمایت نهادی، کسب‌وکار اجتماعی بانکداری فقرا می‌تواند به‌عنوان بخشی از راهبردهای جامع و چندبُعدی توسعه عدالت‌محور محلی و فقرزدایی در ایران مورد بهره‌برداری قرار گیرد.
کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله English

Banking for the Poor: Poverty Alleviation and Local Development in Iran

نویسنده English

Mehdi Ghorbani
Campus of Agriculture and Natural Resources / faculty of natural resources, University of Tehran, Karaj, Iran
چکیده English

This study explores the potential of pro-poor banking as a form of social business for advancing local development and poverty alleviation in Iran. Given the structural challenges of chronic poverty in the country—particularly in rural and underprivileged areas—and the inefficiency of certain redistributive policies, pro-poor banking offers opportunities for enhancing the active participation of low-income groups in the economy. Drawing on global experiences from countries such as Bangladesh, India, China, and various African nations, this article emphasizes the significance of mechanisms such as microfinance, Islamic banking, cooperative banks, and digital finance. Through an examination of Iran’s Micro-Credits Funds model, this research demonstrates how such community-based approaches have contributed to enhancing the economic, social, cultural, and environmental resilience of local communities while reducing persistent poverty. The successful implementation of this model in regions like Ghaleh-Ganj highlights its adaptability and scalability to other parts of the country. Finally, the article argues that with intelligent policymaking and institutional support, pro-poor banking as a social business can be effectively integrated into Iran’s comprehensive and multi-dimensional strategies for justice-oriented local development and poverty alleviation.

کلیدواژه‌ها English

Pro-poor banking
Social business
Microfinance
Community-based development
Social entrepreneurship
[1]. Rice, S. E., Graff, C., & Pascual, C. (Eds.). (2010). Confronting poverty: Weak states and US national security. Rowman & Littlefield.
[2]. Xu, Y., Song, J., Ye, K., Zhao, M., & Wu, W. (2021). 0? Fenbei: Helping the Poor People. Social Entrepreneurship: An Innovative Solution to Social Problems, 149-170.
[3]. Khalid, U. (2015). Poverty in Pakistan and South Asia: Concept, Measurement, and Analysis. In India and South Asia (pp. 196-210). Routledge.
[4]. Taylor, J. G., & Xiaoyun, L. (2012). China's changing poverty: A middle income country case study. Journal of International Development, 24(6), 696-713.
[5]. Sumner, A. (2013). Poverty, politics and aid: is a reframing of global poverty approaching?. Third World Quarterly, 34(3), 357-377.
[6]. Khoshbakht, H., Gagliardi, F., & Asadi, A. (2021). Multi-dimensional and fuzzy poverty at the regional level in Iran. In Analysis of Socio-Economic Conditions (pp. 70-84). Routledge.
[7]. Mahmoudi, V. (2011). Poverty Changes during the Three Recent Development Plans in Iran (1995-2007). African and Asian Studies, 10(2-3), 157-179.
[8]. Torabi Kahlan, P., Navvabpour, H., & Bidarbakht Nia, A. (2022). Missing aspects of poverty: the case of multidimensional poverty in Iran. Journal of Poverty, 26(5), 424-437.
[9]. Barati, A. A., Zhoolideh, M., Moradi, M., Sohrabi Mollayousef, E., & Fürst, C. (2022). Multidimensional poverty and livelihood strategies in rural Iran. Environment, Development and Sustainability, 24(11), 12963-12993.
[10]. Liu, L. (2022). Poverty reduction in a transforming China: A critical review. Journal of Chinese Political Science, 27(4), 771-791.
[11]. Arora, M., & Sharma, R. L. (2024). Analyzing microfinance as a resilience strategy for poverty alleviation and promoting sustainable tourism: A communicative perspective. In Dynamics of the tourism industry (pp. 125-143). Apple Academic Press.
[12]. Cheru, F. (2006). Building and Supporting PRSPs in Africa: what has worked well so far? What needs changing?. Third world quarterly, 27(2), 355-376.
[13]. Sato, S. (2024). The Role of Microenterprises in Reducing Poverty in South Asia: A Comparative Analysis of Women-Led Businesses in Pakistan and Sri Lanka.
[14]. Faryabi, R., Bordbar, S., Amiri, M. M., & Yusefi, A. R. (2025). Future Study of Factors Affecting Economic Poverty in Iran 2043: A Threat to Health. The Open Public Health Journal, 18(1).
[15]. Anbari, M., & Piri, S. (2023). Poverty and Deprivation problems in post-Revolutionary Iran. Middle East Critique, 32(4), 463-471.
Allahdadi, F. (2011). Towards rural women’s empowerment and poverty reduction in Iran. Life Science Journal, 8(2), 213-216.
[16]. Piri, S., & Salehpour, N. (2024). The helplessness of non-governmental organizations in breaking the cycle of poverty. SN Social Sciences, 4(10), 182.
[17]. Rouhandeh, M., Ahmadi, A., Mirhosseini, M., & Alirezaei, R. (2024). Economic energy supply using renewable sources such as solar and wind in hard-to-reach areas of Iran with two different geographical locations. Energy Strategy Reviews, 55, 101494.
[18]. قربانی، م. (1399). کسب و کار اجتماعی. (تالیف: محمد یونس). انتشارات دانشگاه تهران، چاپ دوم. تهران.
[18]. Swamy, V. (2010). Bank-based financial intermediation for financial inclusion and inclusive growth. Banks & bank systems, (5, Iss. 4), 63-73.
[20]. Chitimira, H., & Warikandwa, T. V. (2023). Financial inclusion as an enabler of United Nations sustainable development goals in the twenty-first century: An introduction. In Financial inclusion and digital transformation regulatory practices in selected SADC countries: South Africa, Namibia, Botswana and Zimbabwe (pp. 1-22). Cham: Springer International Publishing.
[21]. قربانی، م. (1400). رهایی از فقر، راهکار بازاریابی اجتماعی. (تالیف فیلیپ کاتلر و نانسی لی).انتشارات دانشگاه تهران، تهران.
[22]. Jain, R., Panghal, A., & Chaudhary, N. (2024). Financial Inclusion in Rural Areas and Poverty Reduction in India. In E-Financial Strategies for Advancing Sustainable Development: Fostering Financial Inclusion and Alleviating Poverty (pp. 73-88). Cham: Springer Nature Switzerland.
[23]. Zhichao, Y., Peiyao, G., & Linwan, Z. (2021). " The Source of Flowing Water": How Targeted Poverty Alleviation Helps China's Rural Poor Access Credit. China Economist, 16(4), 30-44.
[24]. Lal, T. (2018). Impact of financial inclusion on poverty alleviation through cooperative banks. International Journal of Social Economics, 45(5), 808-828.
[25]. وطن‌دوست، ل. (1393). بانکدار فقرا. (تالیف: محمد یونس). انتشارات گرایش تازه. تهران
[26]. Maity, S. (2019). Financial inclusion and multidimensional poverty reduction through self-help-group-led microfinance: evidence from Bodoland, Assam, India. Enterp Dev Microfinance 30 (3): 152–173.
[27]. Oyamendan, A., Ogundele, A. T., Olutoye, E. A., Ibitoye, O. A., Afolabi, B., Asaolu, A. A., ... & Awodiran, M. A. (2024). Foreign Financial Inflows, Islamic Banking, and Poverty Alleviation in Sub-Saharan African Countries. In 2024 International Conference on Sustainable Islamic Business and Finance (SIBF) (pp. 314-318). IEEE.
[28]. Liu, Q., Wang, M., Wang, Q., & Wei, D. (2025). Mitigating Rural Multidimensional Poverty Through Digital Inclusive Finance: Real Improvement and Psychological Empowerment. Agriculture, 15(9), 954.
 [29]. اسلامی، م. حسینی، م. (۱۴۰۲). پویایی فقر در ایران. فصلنامه برنامه‌ریزی و بودجه 29(3)، ۳-۴۰.
[30]. Kiani, S., Bayanzadeh, M., TAVALAEI, M., & Hogg, R. S. (2010). The Iranian population is graying: are we ready?.Archives of Iranian Medicine. 13 (4), 333-339.
 [31].گزارش عملکرد طرح تکاپو. (1396). وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی.
[32]. دفتر توسعه فعالیت‌های زنان روستایی (1400). وزارت جهاد کشاورزی.
[33]. گزارش سالانه کمیته امداد امام خمینی (ره)، ۱۴۰۲.
[34]. ورمزیاری، ح.، امیری میجان، م.، کلانتری، خ.، شایق، م. ا.، و محمد آصف، ش. (۱۴۰۳). تحلیل موانع اثربخشی صندوق‏‌های تأمین مالی خرد در توسعه کسب‏‌وکارهای روستایی. تحقیقات اقتصاد و توسعه کشاورزی ایران، ۵۵(3)، ۴۱۵۴۲۸.
 [35]. قربانی، م. (1398). پروژه توان‌افزایی جوامع محلی طرح پیشرفت و آبادانی شهرستان قلع‌گنج. کارفرما: بنیاد علوی. (پاورپونت ارائه).
 [36]. قربانی، م. (1403). جهانی با سه صفر (اقتصادی جدید از فقر صفر، بیکاری صفر و انتشار کربن صفر). (تالیف: محمد یونس). انتشارات دانشگاه تهران، چاپ سوم. تهران.
[37]. قربانی، م.، و لطیفی، م.م. (۱۴۰۲). ارائه مدل کسب‌وکار GHORBANI در بنگاه‌های خرد به‌منظور توانمندسازی جوامع محلی. پژوهش‌های روستایی، 14 (2)، ۳۱۰۳۲۵

  • تاریخ دریافت 08 تیر 1404
  • تاریخ بازنگری 07 مرداد 1404
  • تاریخ پذیرش 08 مرداد 1404